Connect with us

Новости страхования

Insurtech Lemonade понесет самые большие убытки в 2022 году

Lemonade без газа пожалуйста

Генеральный директор Lemonade Даниэль Шрайбер рассказал на пресс-конференции о росте. Тем не менее, когда он посмотрел на балансовый отчет, ему пришлось признать, что худшее было неизбежным. Пиковые убытки, выраженные как «скорректированный убыток EBITDA», могут составить от 275 до 290 миллионов долларов в 2022 году. В 2021 году они все еще составляли 184,2 миллиона долларов.

Учитывая неблагоприятные результаты и изменения в ассортименте продукции, из-за которых коэффициент убытков в четвертом квартале и полном 2021 году увеличился до 90-х, что на 20 процентных пунктов выше, чем в сопоставимые периоды 2020 года, Lemonade сообщил акционерам, что результаты 2022 года будут еще хуже. Главный исполнительный директор Дэниел Шрайбер ясно дал понять, что прогноз касается чистых убытков, а не общих страховых случаев.

Шрайбер: «Мы ожидаем, что 2022 год станет годом пиковых убытков, а EBITDA будет улучшаться каждый последующий год», и предсказал, что Lemonade сможет добавить возможности машинного обучения в конце 2022 года и после использования кредитного плеча, чтобы снизить свой коэффициент требований, а также сможет снизить соотношение их расходов за счет автоматизации. «В этом году мы перенесем большую часть нашей огневой мощи на следующую фазу роста», — добавил он, пояснив, что диверсифицированная линейка продуктов, которая теперь включает аренду, жилье, домашнее животное, страхование жизни и авто, позволит компании расти вместе с существующими клиентами за счет возможности перекрестных продаж и комплектации.

Пиковые убытки, выраженные как «скорректированный убыток EBITDA», могут составить от 275 до 290 миллионов долларов в 2022 году. В финансовых отчетах Lemonade «скорректированный убыток EBITDA» представляет собой чистую прибыль (или убыток) до вычета процентов, налогов, износа и амортизации, скорректированную на несколько других статей, наиболее важной из которых является компенсация на основе акций.

 В 2021 году убыток по скорректированной EBITDA составил 184,2 миллиона долларов. После вычета компенсационных расходов на акции и других корректировок нескорректированный чистый убыток (после налогообложения) за 2021 год составил 241,3 млн долларов. Информация в примечаниях к прогнозу указывает на то, что нескорректированный чистый убыток на 2022 год может достигать 370 миллионов долларов.

Хотя часть объявления о прибылях и убытках и письма акционерам были посвящены обсуждению преимуществ Lemonade по сравнению с действующими компаниями, в частности, технологических основ для «перехода от ценообразования на основе прокси к точному ценообразованию», со-генеральный директор Шай Винингер звучала высокомерно.

Немного похоже на руководителя действующего президента, когда он объяснил, почему коэффициент убыточности вырос до 98 в четвертом квартале 2021 года по сравнению с 75,6 в четвертом квартале 2020 года. «Основной причиной этого увеличения были некоторые старые крупные требования, которые мы сформировали. слишком мало положений в ретроспективе. Мы известны своими осторожными оговорками, но оговорки — неточная наука. И поэтому неблагоприятные события случаются время от времени», — сказал он.

Основные потери произошли в основном в сегменте домовладельцев. По словам Лимонейда, потеря всего дома стоимостью 1 миллион долларов является примером крупной потери. Учитывая заработанную валовую премию, один или два крупных иска такого типа могут значительно изменить коэффициент убыточности.

Коментировать
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Новости страхования

Адаптация к изменениям: Следующая эра андеррайтинга в средних/крупных коммерческих линиях

Какое слово вы бы выбрали для описания будущего андеррайтинга? Если вам пришло на ум слово «адаптивный», то вы присоединитесь к большинству руководителей страховщиков в сегменте средних и крупных коммерческих линий, которые считают так же по результатам недавнего опроса SMA.

Прошедшие два года являются ярким свидетельством того, как коммерческие линии адаптировались к быстро меняющемуся миру, особенно в области андеррайтинга. Однако по мере того, как страховщики продвигали свои инициативы по андеррайтингу, происходило и другое явление: многие также осознавали, что их цифровые возможности не так далеко продвинулись, как считалось ранее. Теперь страховщики ускоряют свои планы по переводу своих отделов андеррайтинга в новую эру.

Согласно новой электронной книге SMA «Трансформация андеррайтинга в среднем и крупном коммерческом сегменте: Следующая эра», 87% страховщиков ожидают больших изменений в андеррайтинге в течение следующих пяти лет. В 2020 году аналогичное мнение выскажут лишь 69%. Более того, ожидается, что изменения коснутся всех аспектов андеррайтинга, от ролей и обязанностей андеррайтеров до используемых процессов и ресурсов. Так, 90% руководителей считают, что через пять лет их отделы андеррайтинга существенно изменятся, причем многие полагают, что их роль будет эволюционировать, сочетая человеческий подход с искусственным интеллектом. Напротив, каждый десятый руководитель считает, что развитие технологий в конечном итоге приведет к ликвидации роли андеррайтера.

То, как страховщики используют своих андеррайтеров для внутренних изменений, также может повлиять на дальнейшую карьеру андеррайтера. Более половины страховщиков, которые в настоящее время привлекают андеррайтеров для участия в инновационных инициативах, могут увидеть, что их потребности в технически подкованных кадрах возрастают. В то же время, некоторые страховщики упускают возможности использовать опыт андеррайтеров для продвижения своих организаций в новую цифровую эру.

insurance-finec.ru ©

Источники: insurtechinsights.com

Продолжить чтение

Новости страхования

Вызовы перестраховочной отрасли в мире в 2022 году

Международный страховой Брокер AON считает, что сочетание текущей инфляционной тенденции и проблем в сфере недвижимости стимулирует рост стоимости и общей страховой стоимости (TIV),  заставляет многих покупателей перестрахования искать больше ограничений на предстоящие обновления. Главную проблему, которая не лежит на поверхности, АОН видит рынок в том, что рынок нуждается в большей навигации, чем в последние несколько лет.

АОН: Спрос на страхование в 2022 году пошел в рост

Энди Марселл, генеральный директор «АОН Страховые решения» (AON Reinsurance Solutions), объяснил, что в преддверии продления перестраховочной защиты с 1 января 2023 года существует несколько больше спроса и меньше аппетита к бизнесу.

Марселл отметил, что многое обсуждалось проблем стоящих перед рынком, однако, отметил, что с ростом инфляции и стоимости недвижимости потребуется больше лимитов и перестраховочной емкости.

Клиенты надеются получить больший лимит перестрахования в то время, когда многочисленные перестраховщики, но, что важно, не все, отошли от недвижимости на текущих уровнях ценообразования, чтобы снизить волатильность и повысить прибыльность. Наблюдается спрос со стороны корпоративных клиентов и достаточно вдумчивая и консервативная позиция по росту лимитов со стороны страховщиков и перестраховщиков.

Новые вызовы рынка привели к тому, что требуется обновить подходы и навигацию, чем в последние несколько лет. В целом АОН видит больший потенциал в росте спроса на страхование имущества и недвижимости в связи с инфляцией, общим ростом цен и необходимости повышения по ним страховой защиты.

По словам генерального директора Аона, за последнее десятилетие коэффициенты потерь в среднем показали довольно хорошие результаты, и многие слои, которые фирма не были затронуты какими-либо событиями.

«Таким образом, мы считаем, что для тех перестраховщиков, которые могут ориентироваться и управлять глобальным портфелем недвижимости, есть широкие возможности для получения прибыли и удовлетворения потребностей клиентов, которые растут, и, в конце концов, вы знаете, перестраховщики как бизнесу должны поддерживать свою актуальность для наших клиентов»,

— сказал Марселл.

Howden: Рынок перестрахования испытывает затвердел с 2006 года

Согласно отчету Howden о рынке перестрахования, повышенная волатильность, вызванная различными аспектами текущего ландшафта рисков, привела к затвердеванию рынка в нескольких областях до такой степени, что не было с 2006 года.

В связи с тем, что неожиданные потери со стороны Украины быстро идут вслед за COVID-19, и на сегодняшний день заявленные претензии по первой представляют собой лишь часть прогнозов конечных убытков, подверженность перестраховщиков агрегированию потерь в современном ландшафте рисков способствовала переходному циклу перестрахования в 2022 году, говорится в отчете.

Давление особенно острое в пространстве имущественной катастрофы, говорит Хауден, где сокращение притока капитала, рост инфляции и череда дорогостоящих вторичных потерь опасности, связанных с изменением климата, укрепили решимость перестраховщиков требовать более высокой прибыли.

В докладе отмечается, что рынок катастрофы недвижимости в настоящее время находится «в разух зрения цен, риска и шторма в цепочке поставок».

 

 «Среда избыточного капитала, которая сохранялась в течение большей части последнего десятилетия, была заменена кризисом мощностей и повышенным спросом. Ценообразование и аппетит к риску реагируют соответствующим образом».

Тем не менее, ценовые ожидания поставщиков капитала изменились в соответствии со структурными изменениями в среде потерь, а это означает, что цикл обновления перестрахования 2023 года, вероятно, приведет к дальнейшему ценовому давлению, независимо от того, дует ли ветер в этом году или нет, говорит Хауден.

Отмечается в докладе, что дифференцированный опыт рынка капитала — это только одна из областей, где консультации посредников могут помочь кедентам обеспечить лучший и наиболее экономически эффективный охват, доступный в нынешних условиях.

insurance-finec.ru ©

Источники: reinsurancene.ws

Продолжить чтение

Новости страхования

Что такое insurtech и как он может обезопасить миллениалов?

Заключение финансовых продуктов может быть сложным для поколения миллениалов, поэтому страховые технологии становятся альтернативой для этой группы населения. Insurtech — это компании, которые основаны на технологических инновациях для предоставления услуг в страховом секторе.

Традиционные банковские и страховые компании предлагают негибкие продукты, предназначенные для очень определенных демографических групп, с недоступными затратами и очень строгими требованиями.

Эти аспекты способствуют тому, что этот сектор населения не может получить доступ к этим возможностям, поскольку большую часть времени; Этот тип продукта заключается в филиалах или в присутствии агентов или консультантов.

Миллениалы — это поколение, которое отличается от бэби-бумеров и поколения X практически во всем: от образа жизни, образа мыслей, отношения к работе до финансовых привычек. Люди, принадлежащие к этой группе, родившиеся между 1981 и 1996 годами, являются цифровыми аборигенами, то есть они выросли, привыкнув к использованию технологических устройств и Интернета.

Этот фактор оказывает сильное влияние на то, как они относятся к окружающей среде. Миллениалы ищут партнера в мобильных приложениях , совершают платежи с помощью электронных переводов, сохраняют на цифровых счетах, подают заявки на кредиты через финтех-платформы и т. д.

Однако этот сектор населения также сталкивается с такими проблемами, как более низкая заработная плата, меньшее количество пособий по работе, низкая стабильность работы и нехватка предложений работы. Согласно оценкам, сделанным BBVA Research на основе Национального исследования доходов и расходов домохозяйств (ENIGH) 2020 года, миллениалы зарабатывают в среднем 7 251 песо в месяц, что составляет 12,3% от того, что получает поколение X.

«Никто не выбирает услугу только потому, что она «инновационная». Люди выбирают услуги, потому что они отвечают их потребностям. Insurtechs не делают ничего, кроме предоставления потребителям услуги, которую они уже ожидают. Это только кажется инновационным, потому что индустрия такая старомодная! Для нас возможность купить страховку с мобильного телефона 24 часа в сутки за считанные минуты — это не инновация, а основа», — говорит Себастьян Вильярреал, генеральный директор Super.mx; Платформа insurtech, которая позволяет полностью онлайн рассчитать стоимость и заключить договор страхования не только для миллениалов.

Финансовая доступность миллениалов через insurtech

В Мексике только 15% работающего населения имеют страхование жизни, самое популярное страхование в стране, по данным Мексиканской ассоциации страховых организаций (AMIS). Этот показатель показывает, насколько недоступными могут стать эти виды продуктов. В этом контексте альтернативой для этого сегмента населения могут стать новые платформы, такие как insurtech.

Среди отличий и преимуществ, которые мы можем найти в insurtech:

  • Анализ пользователей с помощью технологических инструментов;
  • Разработка персонализированных продуктов на основе поведения и потребностей клиентов;
  • Набор услуг полностью цифровым способом;
  • Сервис и индивидуальное внимание онлайн;
  • Более доступные цены.

Согласно данным исследования «Восприятие страховых компаний» 2021 года, подготовленного American Express, люди в возрасте от 25 до 35 лет, то есть миллениалы, ищут страховку, которая позволяет им защитить свое здоровье (57%) и свои финансы от непредвиденных событий (52)%).

 

Источники: tecnoempresa.mx

Продолжить чтение

Популярное

0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x