Insurtech

Что удерживает страховщиков от внедрения технологий страхования?

В том, что страховая отрасль не может полностью модернизироваться, часто винят устаревшие системы. Многие действующие страховщики имеют устаревшую, запущенную ИТ-инфраструктуру, и вместо того, чтобы решить эту основную проблему в рамках одного капитального ремонта, они, похоже, нагромождают новые приложения поверх своих устаревших систем.

«Существует много непонимания со стороны людей за пределами нашей отрасли, которые видят, что гигантские перевозчики все еще делают вещи, которые внешне кажутся одинаковыми», — сказал Роберт Пик (на фото), исполнительный вице-президент и главный информационный директор Tokio Marine North America Services.

На недавней конференции Earnix Excelerate в Лондоне Пик поделился своим видением того, как могут взаимодействовать старые базовые системы и более новые технологии. По его словам, нынешняя волна инноваций создает как возможности, так и проблемы, но не из-за отсутствия желания страховые компании медленно адаптируются к новейшим технологиям.

«Вхождение в нашу экосистему может быть особенно сложным, потому что они часто оторваны от действующих систем. Это означает, что когда вы хотите внедрить в эту массу высокоархитектурных базовых систем то, что позволяет выявлять мошенничество при рассмотрении претензий или помогает вам немного улучшить ценообразование, сделать это крайне сложно. Существуют реальные препятствия для того, чтобы это произошло», — продолжает Пик.

«Дело не в том, что мы не хотим внедрять инновации», — сказал он аудитории на Earnix Excelerate. «Я был вовлечен в дружескую беседу о том, стимулирует ли страхование инновации или стремление отрасли к инновациям стимулирует иншуртех — я думаю, что верно и то, и другое».

Одним из основных препятствий является отсутствие интеграции. Для Пика страховые компании обладают уникальной ценностью — они привносят взгляд технологической отрасли на то, что возможно. Но некоторые поставщики технологий «не всегда понимают, что означает установка, эксплуатация, управление, обслуживание и поддержание решений после их внедрения».

Еще одним препятствием является регулирование. По его словам, основные системы настолько сильно регулируются и подвергаются аудиту, что внедрение нового решения не является вопросом «подключи и работай».

«Реальность такова, что многие руководители страховых компаний просто не обладают достаточными знаниями о страховой сфере, сфере регулирования и о том, как мы работаем, чтобы помочь нам интегрировать эти вещи. Но нам нужно делать и то, и другое», — признает Пик. «Нам нужно сохранить наши основные действующие системы, и нам нужны инновации. Постоянно появляются фантастические решения, и нам нужно воспользоваться ими или, по крайней мере, учиться на этой взаимной основе».

Монолит основных систем распался за последнее десятилетие благодаря инновациям поставщиков технологий и искренним усилиям страховых компаний по модернизации. Сами базовые системы также получили выгоду от этих усилий.

«Я не думаю, что страховщики сидели сложа руки, не желая преобразований. Мы все уже много-много лет бьемся и пытаемся понять, как преобразоваться. Только сейчас технологии догоняют нас», — сказал Пик.

Рост страховых технологий изменил игру, заставив модернизировать основные системы. Хотя на них по-прежнему приходится значительная часть капитальных затрат, основные системы стали проще в использовании и интеграции. В то же время страховщики стали лучше их внедрять.

Но данные остаются главной проблемой: их сбор, управление и анализ. «Основные системы ограничены и сдерживаются качеством, достоверностью, полнотой и доступностью данных», — сказал Пик.

«Раньше мы говорили о приложениях, их возможностях и функциях. Теперь мы переходим к данным. Приложения, возможности и функции следуют за нашими данными, или мы получаем данные, необходимые нам для лучшего представления наших приложений. Но это почти полная инверсия того, как мы подходим к этим вещам. Вот почему интеграция стала так важна».

Перевозчикам и MGA необходимо подтверждение концепции любого технологического решения, чтобы проверить его работоспособность и возможности интеграции данных. «Если решение не может работать в области данных перевозчика, оно потерпит неудачу, и нет причин рассматривать его. Это один из самых важных моментов», — сказал Пик.

По словам ИТ-директора, в условиях продолжающейся гонки за цифровыми технологиями интеграция и обеспечение совместимости инновационных решений с другими системами является ключевым фактором развития отрасли.

«Нам по-прежнему необходимо поддерживать наши основные системы. Но нам также нужны страховые технологии и другие инновационные решения внутри и вне отрасли. Как мы их объединим — это многодисциплинарная и многогранная работа», — сказал Пик.

insurancebusinessmag.com

Insurtech

Insurtech: Kin, фирма по страхованию жилья, увеличила серию D до $109 млн.

Компания Kin, занимающаяся страхованием жилья по принципу direct-to-consumer, созданная для каждого нового обычного случая, объявила о том, что недавно она «провела третье закрытие раунда серии D в 4 квартале 2022 года, увеличив его на 15 миллионов долларов».

Как сообщается, взносы в инвестиционный раунд поступили «от Geodesic Capital, QED Investors и дополнительных инвесторов, в результате чего общая сумма привлеченных средств Серии D достигла 109 миллионов долларов».

С момента первого закрытия раунда серии D в марте 2022 года Kin «продолжила свой систематический, капиталоэффективный рост, более чем в два раза увеличив валовую страховую премию, одновременно повышая операционную эффективность и продвигаясь к прибыльности».

Дополнительное финансирование, которое «было предоставлено на тех же условиях и с той же оценкой, что и первоначальные инвестиции, укрепляет ликвидность Kin и обеспечивает компанию капиталом, необходимым для значительного расширения ее предложений и доли рынка в будущем».

Шон Харпер, генеральный директор компании Kin, сказал:

«Несмотря на жесткий рынок для быстрорастущих компаний, мы увеличили выручку в 2,2 раза, улучшили все наши основные операционные показатели и сохранили прежнюю оценку. Это хорошие результаты, особенно когда другие стартапы соглашаются на невыгодные условия или снижение оценки. Мы смогли достичь этих результатов, потому что бизнес работал действительно хорошо, и мы не привлекали капитал по завышенным мультипликаторам, как это делали многие технологические компании в 2021 году».

Достижение компанией Kin масштабируемой экономики подразделения «при сохранении постоянного удержания клиентов — вот что отличает компанию от конкурентов».

Коэффициент обновления премий компании Kin «составил 112% в 2022 году, а отношение совокупной пожизненной стоимости клиента к затратам на его привлечение — 9,6x».

Джон Резнек, партнер и руководитель инвестиционной группы в Geodesic Capital, сказал:

«Дистрибуция страхования домовладельцев является ациклическим рынком, а экономика подразделения Kin, которая всегда была хорошей, только продолжает улучшаться. Мы были рады возможности продолжить поддержку компании Kin путем вложения дополнительного капитала в ее деятельность, способствуя дальнейшему развитию ее миссии по упрощению и персонализации страхования жилья».

crowdfundinsider.com

Продолжить чтение

Insurtech

Insurify завершает приобретение Compare.com

Insurify, Inc. («Insurify»), американский виртуальный страховой агент с самым высоким рейтингом для сравнения, покупки и управления страхованием, завершила приобретение Inspop USA, LLC и ее дочерней компании Compare.com Insurance Agency, LLC («Compare.com»), пионера на американском рынке онлайн сравнения автострахования.

Compare.com был основан Admiral Group, plc («Admiral»), одним из ведущих автостраховщиков Великобритании и членом FTSE 100, который сохраняет миноритарную долю в Insurify и продолжает выступать в качестве стратегического акционера.

«Мы рады приветствовать талантливую команду Compare, хорошо зарекомендовавший себя бренд и проверенные технологии в Insurify. Это объединение позволит Insurify реализовать преимущества соответствующих брендов, платформ и операций для эффективного предоставления решений нового поколения потребителям и партнерам-перевозчикам. Вместе наши взаимодополняющие возможности в области страхования продолжат укреплять позиции Insurify на рынке, поскольку мы создаем ведущего и самого надежного цифрового страхового агента», — сказала Снежина Захария, основатель и генеральный директор Insurify.

Костантино Моретти, руководитель отдела международного страхования Admiral Group, сказал: «Я очень горжусь всем, чего Compare.com добился за последнее десятилетие. Это приобретение — положительный результат, но всегда грустно видеть, как ценные коллеги покидают семью Admiral. От имени Admiral я хотел бы поблагодарить наших коллег из Compare.com за их вклад в развитие Группы и их неизменную приверженность клиентам, и пожелать им всего наилучшего на этом новом этапе».

Эта сделка не затрагивает страховой бизнес Admiral в США, Elephant, который является совершенно отдельным бизнесом.

Perella Weinberg Partners LP выступила в качестве финансового консультанта, а Clifford Chance US LLP — в качестве юридического консультанта Admiral. Morgan, Lewis & Bockius LLP выступила юридическим советником Insurify.

О компании Insurify

Компания Insurify, расположенная в Кембридже, штат Массачусетс, является лучшим в Америке виртуальным страховым агентом, предоставляющим экспертные консультации и дающим возможность клиентам безопасно сравнивать, покупать и управлять своими полисами авто- и домашнего страхования, используя самый большой выбор точных котировок. Компания Insurify, обслуживающая более 70 миллионов котировок и имеющая страховое покрытие в размере 200 млрд. долларов США, получила несколько наград в области страхования, включая Forbes NextBillion Dollar Startups of 2022, WPO’s 50 Fastest Growing Women-Owned and -Led Companies 2022, Inc. ‘5 000 самых быстрорастущих частных компаний Америки 2022 и 2021 годов, список Forbes Fintech 50 за 2021 год, золотая международная бизнес-премия Stevies для страховой компании среднего размера 2021 года, предприниматель года Новой Англии 2021 года от EY и Future 50 2021 года от Insurtech Insights.

Для получения дополнительной информации посетите сайт www.insurify.com.

О Compare.com

Compare.com — это онлайн-платформа сравнения, которая позволяет потребителям получать боковое сравнение котировок автострахования с реальными ценами от более чем 60 ведущих перевозчиков страны. С момента своего запуска в 2013 году Compare.com помогла более чем 7 миллионам клиентов перейти и сэкономить на автостраховании, вернув в кошельки потребителей США более 300 миллионов долларов. Штаб-квартира Compare.com находится в Ричмонде, штат Вирджиния, и была основана компанией Admiral Group, plc, одним из ведущих британских автостраховщиков и членом FTSE 100. Для получения дополнительной информации посетите сайт www.compare.com.

О компании Admiral Group

Admiral Group plc — глобальная финансовая компания, входящая в список FTSE100, предлагающая страхование автотранспорта, домашних животных, путешествий и страхование домашних питомцев, а также продукты личного кредитования. Основанная в 1993 году в Великобритании, группа имеет представительства в Канаде, Франции, Гибралтаре, Индии, Италии, Испании и США.

businesswire.com

Продолжить чтение

Insurtech

Admiral расширяет партнерство с Cambridge Mobile Telematics для запуска LittleBox Pod для водителей Великобритании

Admiral, ведущий поставщик услуг автострахования в Великобритании, расширил свое партнерство с Cambridge Mobile Telematics (CMT), крупнейшим в мире поставщиком телематических услуг, для запуска LittleBox Pod, нового телематического предложения, которое может снизить цены на страхование для водителей всех возрастов. Программа уже доступна для водителей Великобритании на сайтах сравнения цен.

«Мы создали фантастический ассортимент продуктов и услуг, которые обеспечивают большую ценность для наших клиентов, и Admiral LittleBox Pod, созданный в партнерстве с Cambridge Mobile Telematics, является фантастическим дополнением к нашему предложению. Я с нетерпением жду, когда это устройство поможет сделать полисы телематики более интерактивными для наших клиентов, делясь советами по безопасному вождению в приложении и помогая большему количеству людей экономить на автостраховании вместе с нами!» — сказал Пол Тейлор, руководитель отдела телематики Admiral.

Pod работает в унисон с приложением Admiral, предоставляя водителям обратную связь по каждой поездке и выставляя оценку, которая свидетельствует об их безопасности вождения. Водители могут следить за своим прогрессом в приложении и улучшать свои показатели, что может снизить страховые взносы.

«С помощью LittleBox Pod компания Admiral использует преимущества меняющейся динамики рынка, чтобы обеспечить еще большую ценность для своих клиентов», — сказал Дэвид Морс, директор по работе с клиентами CMT. «UBI и подключенное страхование больше не относятся только к молодым водителям в Великобритании. Водители всех возрастов заинтересованы в преимуществах программ безопасного вождения, таких как LittleBox Pod. Фактически, более 60% британских водителей говорят, что они присоединились бы к программе UBI, если бы ее предложил их страховщик. Мы рады расширить наши отношения с Admiral и помочь им сделать еще больше водителей более безопасными на дороге».

LittleBox Pod позволяет клиентам быстро и легко присоединиться к программе. Admiral высылает LittleBox Pod по почте, клиенты просто приклеивают устройство на лобовое стекло и активируют программу в приложении. В отличие от других аппаратных телематических программ, LittleBox Pod не требует профессиональной установки, что обеспечивает удобство продукта для клиентов.

businesswire.com

Продолжить чтение