Connect with us

Insurtech

Что удерживает страховщиков от внедрения технологий страхования?

В том, что страховая отрасль не может полностью модернизироваться, часто винят устаревшие системы. Многие действующие страховщики имеют устаревшую, запущенную ИТ-инфраструктуру, и вместо того, чтобы решить эту основную проблему в рамках одного капитального ремонта, они, похоже, нагромождают новые приложения поверх своих устаревших систем.

«Существует много непонимания со стороны людей за пределами нашей отрасли, которые видят, что гигантские перевозчики все еще делают вещи, которые внешне кажутся одинаковыми», — сказал Роберт Пик (на фото), исполнительный вице-президент и главный информационный директор Tokio Marine North America Services.

На недавней конференции Earnix Excelerate в Лондоне Пик поделился своим видением того, как могут взаимодействовать старые базовые системы и более новые технологии. По его словам, нынешняя волна инноваций создает как возможности, так и проблемы, но не из-за отсутствия желания страховые компании медленно адаптируются к новейшим технологиям.

«Вхождение в нашу экосистему может быть особенно сложным, потому что они часто оторваны от действующих систем. Это означает, что когда вы хотите внедрить в эту массу высокоархитектурных базовых систем то, что позволяет выявлять мошенничество при рассмотрении претензий или помогает вам немного улучшить ценообразование, сделать это крайне сложно. Существуют реальные препятствия для того, чтобы это произошло», — продолжает Пик.

«Дело не в том, что мы не хотим внедрять инновации», — сказал он аудитории на Earnix Excelerate. «Я был вовлечен в дружескую беседу о том, стимулирует ли страхование инновации или стремление отрасли к инновациям стимулирует иншуртех — я думаю, что верно и то, и другое».

Одним из основных препятствий является отсутствие интеграции. Для Пика страховые компании обладают уникальной ценностью — они привносят взгляд технологической отрасли на то, что возможно. Но некоторые поставщики технологий «не всегда понимают, что означает установка, эксплуатация, управление, обслуживание и поддержание решений после их внедрения».

Еще одним препятствием является регулирование. По его словам, основные системы настолько сильно регулируются и подвергаются аудиту, что внедрение нового решения не является вопросом «подключи и работай».

«Реальность такова, что многие руководители страховых компаний просто не обладают достаточными знаниями о страховой сфере, сфере регулирования и о том, как мы работаем, чтобы помочь нам интегрировать эти вещи. Но нам нужно делать и то, и другое», — признает Пик. «Нам нужно сохранить наши основные действующие системы, и нам нужны инновации. Постоянно появляются фантастические решения, и нам нужно воспользоваться ими или, по крайней мере, учиться на этой взаимной основе».

Монолит основных систем распался за последнее десятилетие благодаря инновациям поставщиков технологий и искренним усилиям страховых компаний по модернизации. Сами базовые системы также получили выгоду от этих усилий.

«Я не думаю, что страховщики сидели сложа руки, не желая преобразований. Мы все уже много-много лет бьемся и пытаемся понять, как преобразоваться. Только сейчас технологии догоняют нас», — сказал Пик.

Рост страховых технологий изменил игру, заставив модернизировать основные системы. Хотя на них по-прежнему приходится значительная часть капитальных затрат, основные системы стали проще в использовании и интеграции. В то же время страховщики стали лучше их внедрять.

Но данные остаются главной проблемой: их сбор, управление и анализ. «Основные системы ограничены и сдерживаются качеством, достоверностью, полнотой и доступностью данных», — сказал Пик.

«Раньше мы говорили о приложениях, их возможностях и функциях. Теперь мы переходим к данным. Приложения, возможности и функции следуют за нашими данными, или мы получаем данные, необходимые нам для лучшего представления наших приложений. Но это почти полная инверсия того, как мы подходим к этим вещам. Вот почему интеграция стала так важна».

Перевозчикам и MGA необходимо подтверждение концепции любого технологического решения, чтобы проверить его работоспособность и возможности интеграции данных. «Если решение не может работать в области данных перевозчика, оно потерпит неудачу, и нет причин рассматривать его. Это один из самых важных моментов», — сказал Пик.

По словам ИТ-директора, в условиях продолжающейся гонки за цифровыми технологиями интеграция и обеспечение совместимости инновационных решений с другими системами является ключевым фактором развития отрасли.

«Нам по-прежнему необходимо поддерживать наши основные системы. Но нам также нужны страховые технологии и другие инновационные решения внутри и вне отрасли. Как мы их объединим — это многодисциплинарная и многогранная работа», — сказал Пик.

 

insurancebusinessmag.com

Коментировать
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Insurtech

Компания Javln вошла в список Deloitte Fast 50

Новозеландская страховая компания Javln была включена в последний рейтинг Deloitte Fast 50, в котором отмечаются самые быстрорастущие предприятия страны.

Индекс, определяемый по проценту роста доходов, отмечает компании, которые продемонстрировали значительный рост за последние три года.

«Спасибо нашим клиентам за поддержку, и поздравляем всех новаторов и предпринимателей, которые вошли в Fast 50 в этом году», — сказал Джавлн.

Компания Javln заняла 42 место с ростом доходов на 172%. Компания Duncan & Taylor, расположенная в Веллингтоне, специализирующаяся на восстановлении страховых выплат, заняла 49 место с ростом доходов на 154%.

«Мы руководим всем проектом и организуем работу всех необходимых подрядчиков», — говорят в Duncan & Taylor. «Мы тесно сотрудничаем с вашим специалистом по урегулированию убытков, поэтому, если в процессе работы обнаруживаются дополнительные повреждения, мы можем легко создать вариации основной претензии, чтобы расширить объем работ, если это необходимо».

В июле компания Javln привлекла 6,7 млн долларов США при поддержке австралийского управляющего фондом Bombora, поскольку ее целью является размещение акций на Австралийской фондовой бирже (ASX), расширение своего присутствия в Австралии, а затем в Азиатско-Тихоокеанском регионе, с возможными приобретениями. Основанная в 2014 году, платформа предлагает полное управление жизненным циклом полиса, а также историческую информацию о клиентах, автоматическое продление и напоминание об оплате.

Руководство и команда разработчиков по-прежнему базируются в Грей Линн, Окленд.

«Партнерство с Bombora… помогает нам охватить новые возможности в Австралии и облегчает привлечение дальнейших инвестиций в будущем», — сказал генеральный директор и основатель JAVLN Дейл Смит.

 

insurancenews.com.au

Продолжить чтение

Insurtech

Страховая компания Igloo из Юго-Восточной Азии увеличила серию B до $46M

Igloo, сингапурская страховая компания, ориентированная на недостаточно обслуживаемые сообщества в Юго-Восточной Азии, объявила о привлечении дополнительного транша серии B в размере $27 млн, доведя общую сумму раунда до $46 млн. Первый транш в размере $19 млн был объявлен в марте, его возглавила компания Cathay Innovation при участии ACA и вернувшихся инвесторов OpenSpace.

Новый раунд возглавил инвестиционный фонд InsuResilience Investment Fund II, который был создан немецким банком развития KfW для Федерального министерства экономического сотрудничества Германии и управляется импакт-инвестором BlueOrchard. Другими ведущими инвесторами были Women’s World Banking Asset Management (WAM), FinnFund, La Maison и возвращающиеся инвесторы Cathay Innovation.

Igloo разрабатывает свои страховые продукты, а затем заключает партнерские отношения со страховщиками, которые страхуют их полисы. В настоящее время Igloo сотрудничает с 20 глобальными, региональными и местными страховщиками в Юго-Восточной Азии. Она распространяет свои страховые продукты через партнерские отношения и сотрудничает с более чем 55 компаниями в семи странах. Сейчас компания предлагает 15 продуктов, включая полисы для гиг-работников, геймеров, автомобилей и фермеров во Вьетнаме, и утверждает, что с 2019 года она обслужила более 300 миллионов полисов и увеличила валовые премии в 30 раз.

Соучредитель и генеральный директор Раунак Мехта рассказал TechCrunch, что Igloo решила провести расширение серии B из-за интереса инвесторов после первого транша средств. Расширение даст стартапу многолетнюю взлетную полосу и будет использовано для найма персонала, развития инфраструктуры и возможностей слияния и поглощения.

Мехта отметил, что уровень проникновения страхования в большей части Юго-Восточной Азии низок — менее 100 долларов США на душу населения в Индонезии, Вьетнаме и на Филиппинах. Компания Igloo была создана для того, чтобы сделать страхование более доступным и отвечающим потребностям населения Юго-Восточной Азии. Igloo распространяет страховые продукты от 2 центов США за защиту экрана телефона до 600 долларов США за комплексное автострахование.

Igloo предоставляет технологический стек для своих продуктов по всей Юго-Восточной Азии, что, по словам Мехты, означает, что вся цепочка создания стоимости страхования, от открытия продукта до получения страховых выплат, доступна на одной платформе. Это позволяет компании быстрее выводить распространяемые ею полисы на рынок и значительно сокращать операционные расходы на урегулирование претензий.

По словам Мехты, более 80% претензий в настоящее время обрабатываются автоматизированным или полуавтоматизированным способом, а управление большими данными, наряду с машинным обучением и искусственным интеллектом, позволило снизить риски антиотбора, ложных срабатываний и мошеннических претензий. Снизив затраты на управление претензиями, компания Igloo может предложить клиентам более низкую премию.

Примером страховых полисов Igloo являются полисы для гиг-экономистов, которые компания продает в рамках партнерства с Foodpanda в Таиланде, Сингапуре и на Филиппинах, а также Lozi и Ahamove во Вьетнаме. Полис для Foodpanda, называемый PandaCare, включает в себя страхование автотранспорта, несчастных случаев и защиту доходов работников от госпитализации.

Другим, более новым, является продукт Weather Index Insurance во Вьетнаме. Полис использует смарт-контракты на основе блокчейна и автоматизирует выплаты по претензиям, используя заранее назначенные значения потерь урожая, вызванных погодными и другими природными явлениями. Igloo утверждает, что Weather Index Insurance — это первое во Вьетнаме параметрическое страхование (или полис, который соглашается производить заранее оговоренные выплаты на основе триггерных событий, таких как наводнение) и первая интеграция смарт-контрактов в страхование.

Igloo также предоставляет продукты, которые, по словам Мехты, прямо или косвенно приносят пользу женщинам, благодаря партнерству с Philinsure на Филиппинах. Они распространили более 5 миллионов полисов, которые покрывают неплатежи по кредитам, несчастные случаи, помощь семьям и поддержку при стихийных бедствиях среди женщин-микропредпринимателей и их семей. Во Вьетнаме более 65% агентов, использующих цифровую платформу Ignite компании Igloo для продажи страховых полисов, — женщины, и они же являются основными бенефициарами страхового продукта Weather Index Insurance.

Среди партнеров страховой компании по распространению — телекоммуникационные компании, такие как Telkomsel, AIS и Mobifone, а также платформы электронной коммерции Shopee, Lazada, Bukalapak и JD.ID. Компания также сотрудничает с поставщиками финансовых услуг, такими как AEON, Gcash и UnionBank, продавая полисы для их клиентской базы, и предоставляет продукты для страхования товаров в пути и защиты водителей автопарков через логистические платформы, такие как Ahamove, Shippit, Loship и Locad.

 

techcrunch.com

Продолжить чтение

Insurtech

InsurTech Surround получает $2,5 млн на изменение опыта страхования

Surround Insurance, компания InsurTech, стремящаяся изменить опыт страхования для потребителей в возрасте 20-30 лет, привлекла $2,5 млн посевного финансирования.

Раунд возглавила компания MassMutual через фонд MM Catalyst Fund.

Новый инвестор Aperture VC также принял участие в раунде наряду с существующими инвесторами Newark Venture Partners и Cameron Ventures.

Компания Surround, соучредителями которой являются ветераны страхового дела Джей Грейсон и Кейт Терри, заявила, что она решает проблему 10 млрд долларов США для потребителей, начинающих страхование.

Surround разработала свой опыт с учетом таких переходных моментов для клиентов, как отъезд из родительского гнезда в колледж, начало жизни в городе или первая покупка автомобиля.

Первоначальный набор продуктов Surround разработан с учетом возникающих рисков, таких как вождение арендованных или совместных автомобилей и фриланс для получения дополнительного дохода.

Компания стремится помочь тем, кто впервые приобретает страховку, советами и продуктами, созданными для образа жизни с небольшими активами, тем самым переосмысливая традиционный опыт страхования. Компания заявила, что ее самым популярным продуктом является пакет Drive-Rent, который включает в себя портативное автострахование для неавтомобильных владельцев плюс страхование квартиры.

Surround заявила, что средства от раунда будут использованы для расширения продуктов и дистрибуции Surround.

Джей Грейсон, генеральный директор и соучредитель Surround, сказал: «Образ жизни молодых людей в возрасте 20-30 лет быстро и кардинально меняется. Они перемещаются, живут и работают так, как традиционное страхование даже представить себе не может, и мы помогаем им ориентироваться в запутанном и сложном наборе рисков. Зачастую наши клиенты покупают страховку впервые, поэтому у нас есть прекрасная возможность завоевать их на ранней стадии и удержать на всю жизнь».

Джейсон Аллен, портфельный менеджер по влиятельным инвестициям в MassMutual, добавил: «Джей и Кейт сосредоточены на решении проблем потребителей, которым необходимо страхование, основанное на их образе жизни, а не на их активах — страхование, которое сегодня не так легко доступно. Отношения MassMutual с Surround восходят к нашему сотрудничеству в рамках программы MassChallenge FinTech, и эти инвестиции свидетельствуют о нашей неизменной уверенности в будущем и видении Surround».

 

fintech.global

Продолжить чтение

Популярное

0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x