Connect with us

Страхование онлайн

Как выбирать страховую компанию по ОСАГО

Зачем нужен страховой полис ОСАГО, какие риски он покрывает, как получить компенсацию и какой размер выплат по ОСАГО предусмотрен в 2021 году.

 

 

Зачем страховать автомобиль по ОСАГО

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Полис страхует автогражданскую ответственность на тот случай, если водитель попадет в ДТП и будет вынужден компенсировать вред пострадавшим.

Максимальная сумма страхового возмещения в 2021 году составляет :

  • за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
  • за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не виновника. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО.

Сумма страхового возмещения не зависит от количества наступивших страховых случаев. Даже если виновник попадет в 30 ДТП за год, страховая выплатит возмещение всем пострадавшим. Но стоимость полиса на следующий год увеличится.

 

Страховой полис ОСАГО покрывает только вред имуществу или здоровью. За возмещением морального вреда потерпевшему надо обратиться с иском к виновнику в суд.

Водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней с момента покупки авто. В первые 10 дней штраф за отсутствие полиса не предусмотрен, но если водитель попадет в аварию, ему придется возместить вред из своего кармана. Поэтому лучше всего оформлять ОСАГО сразу после покупки машины.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан передать  сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). Штраф накладывается, если:

  • Страховки нет.
  • Срок действия ОСАГО истек или еще не начался.
  • Водитель не вписан в полис на транспортное средство. Исключение — полис без ограничения по водителям.
quotes

Штраф за отсутствие ОСАГО или за просроченный полис — 800 рублей.

В первые 20 дней с момента вынесения постановления штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей.

Если водитель все-таки оформил полис, но не взял его с собой и не смог предъявить инспектору, штраф составит 500 рублей (ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ). На электронный полис ОСАГО это не распространяется: Верховный Суд обозначил это в постановлении Пленума №20 от 2019 года.

Как оформить страховку ОСАГО в 2021 году

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса понадобятся:

  • Водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению.
  • Паспорт автомобиля (ПТС).
  • Результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением.
  • Свидетельство о регистрации автотранспорта, если транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД.
  • Заявление о заключении договора ОСАГО.
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ. Для юрлиц вместо паспорта нужно свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет.
  • Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, если оно не зарегистрировано в ГИБДД. Либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством, если оно в аренде.

От чего зависит стоимость полиса

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. С 5 сентября 2020 года базовый тариф составляет:

  • для физлиц и ИП — от 2 471 до 5 436 рублей;
  • для юрлиц — от 1 646 до 3 493 рублей;
  • для такси — от  2 877 до 9 619 рублей.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • количество водителей, их стаж;
  • мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
  • регион регистрации по месту жительства собственника ТС;
  • количество страховых возмещений  в предыдущие годы;
  • время использования транспортного средства.

Помимо базового тарифа при расчете стоимости ОСАГО применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). Страховая компания оценивает риск аварийности и делает полис для водителя дешевле или дороже.

Если водитель попадал в ДТП, страховая применяет повышающий коэффициент. За безаварийную езду, напротив, предусмотрен понижающий коэффициент: -5% от стоимости полиса за каждый год без ДТП. Максимально можно получить полис на 50% дешевле (КБМ = 0,5).

Иногда страховая допускает ошибки при расчете КБМ. Если такое произошло, водителю нужно собрать документы:

  • все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Проверьте все прежние полисы по базе РСА, начиная с последнего. Когда найдете несоответствие, обратитесь в страховую компанию. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

Что делать, если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный: каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию, и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

  • отсутствует связь с АИС РСА;
  • подан неполный комплект документов;
  • владелец ТС не прошел техосмотр;
  • нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО.

Отказ можно обжаловать. Для этого нужно получить от страховой компании письменный отказ — отказ на словах доказать не получится.

Обжаловать отказ можно, подав жалобу в:

  • РСА;
  • Районный суд по месту жительства;
  • Территориальное подразделение Центрального банка РФ;
  • Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

  • заявление с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика или уведомление о получении, если документы направлены по почте;
  • отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

Как оформить ОСАГО онлайн

С 1 января 2017 года все страховые компании продают электронные полисы ОСАГО на своих официальных сайтах. На оформление потребуется всего 10-15 минут.

Оформление ОСАГО онлайн:

  1. Выберите подходящую страховую компанию.
  2. На сайте страховой в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д.
  3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
  4. Оплатите страховую премию банковской картой.
  5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительскому удостоверению и другим документам.

Если нужен бумажный полис, но ехать в офис страховой не хочется, есть еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Водитель оставляет заявку на сайте страховщика. Консультант перезванивает, уточняет данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер привозит полис в удобную для клиента точку. Кроме того, страховщики сами часто обзванивают клиентов и напоминают, что у них подходит срок замены полиса ОСАГО и предлагают дистанционно его оформить и доставить.

Как проверить ОСАГО онлайн

Важно проверять не только свой полис при его оформлении, но и других водителей, например, если вы попали в ДТП. При покупке стоит проверять полис, чтобы не попасть на уловки мошенников. Нередко посредники продают недействительные полисы или оформляют их неправильно.

Также организациям, в которых есть собственный транспорт, лучше регулярно проверять действительность полисов ОСАГО на каждый автомобиль, иначе при ДТП можно попасть на крупную сумму денег.

Чтобы проверить полис, перейдите на сайт РСА и откройте вкладку «Реквизиты транспортного средства». Укажите VIN авто, для которого хотите проверить наличие полиса. Сайт покажет все полисы ОСАГО, которые когда-либо оформлялись на авто. Если полис недействительный, сервис об этом сообщит.

Возмещение по ОСАГО: выплаты или направление на ремонт

Размеры выплат по ОСАГО

Лимит страховой суммы по ОСАГО:

  • при причинении вреда имуществу — 400.тыс. рублей;
  • при причинении вреда жизни и здоровью — 500 тыс. рублей.

Если ущерб выше, за компенсацией придется обращаться в суд с иском к виновнику ДТП.

Исключение — оформление ДТП без участия сотрудников полиции, в формате так называемого «европротокола». В этом случае лимит выплаты по ОСАГО — 100 тыс. рублей.

В 2021 году у водителей появилась возможность оформить ДТП онлайн через приложение «Помощник ОСАГО». Лимиты выплат в этом случае:

  • Если водители не имеют разногласий и сделали фото с места аварии — 400 тыс. рублей.
  • Если разногласий и фотографий нет — 100 тыс. рублей.
  • Если есть разногласия — 100 тыс. рублей.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Окончательный размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте нахождения авто или в течение 5 дней на СТО, согласованной со страховщиком.

Какие документы потребуются для выплаты по ОСАГО

Страховую компанию нужно уведомить о страховом случае в течение 5 рабочих дней.

Заявление на страховую выплату и другие документы подает потерпевшая потерпевшего. Нужно предоставить:

  • заявление о компенсации ущерба;
  • копию определения об отказе в возбуждении административного дела или постановления по делу об административном правонарушении;
  • извещение о ДТП;
  • банковские реквизиты для получения денежной компенсации;
  • доверенность, если за выплатой обращается представитель;
  • копию документа, удостоверяющего личность

Полный список документов можно найти на сайте РСА.

В какую страховую обращаться за возмещением

Потерпевший должен обратиться за возмещением ущерба в страховую компанию виновника (ст. 12 Закона об ОСАГО). Однако, если вред причинен только транспортным средствам, потерпевший может обратиться в свою страховую компанию.

Виды компенсации по ОСАГО

Страховая компания по-разному возмещает убытки потерпевшим:

  • вред, нанесенный здоровью или жизни, покрывается деньгами;
  • ущерб, причиненный транспортным средствам, возмещается в натуральной форме или деньгами.

Произвести выплаты страховщик обязан в срок до 20 рабочих дней. При натуральной компенсации страховщик обязан выдать направление на ремонт:

  • в течение 20 рабочих дней — на партнерское СТО;
  • в течение 30 рабочих дней — в случае, когда СТО согласовывают водитель и страховщик.

Срок ремонтных работ — 30 дней, не считая выходных и праздников. Если страховая не выдала направление вовремя или пропустила сроки ремонта, водитель может взыскать с нее компенсацию.

С 28 апреля 2017 года натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Получить деньги можно только в случаях, которые указаны в Законе об ОСАГО.

Когда возможна денежная выплата

  1. Машина не подлежит ремонту (полная гибель транспортного средства).
  2. Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.
  3. В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
  4. В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.
  5. Сорваны сроки ремонта, и водитель отказываетесь ждать.
  6. В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет). Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, выплату деньгами получить нельзя.
  7. Если потерпевший погиб или его здоровью причинен тяжкий или средней тяжести вред.
  8. Если потерпевший — инвалид.

Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО

От того, какую компанию выберет водитель, зависит сервис, скорость реакции и выплат, оценка ущерба на месте ДТП, цена ОСАГО.

Для выбора компании страхования можно воспользоваться рейтингом от агентства «Рейтинг РА».

После этого изучите информацию на официальных сайтах выбранных компаний. Узнайте условия и цены, проверьте, какие услуги входят в стоимость.

Выбирайте компанию, которая работает в выходные. Иначе на помощь в субботу, воскресенье и праздники рассчитывать будет нельзя.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Законодательство допускает несколько причин  для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии. К ним относятся:

  • смерть собственника или страхователя транспортного средства;
  • утилизация машины или гибель авто после ДТП;
  • смена собственника транспортного средства — продажа, дарение, мена;
  • отзыв лицензии у страховщика

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Как рассчитать сумму возврата

Страховая премия возвращается из расчета за каждый день от даты прекращения действия ОСАГО. Из суммы сразу вычитают 23%, а остаток выплаты рассчитывается пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Обратите внимание, что расторжение договора по каждой из причин имеет свои нюансы:

  • Если владелец умер, то датой прекращения договора становится день смерти.
  • Если машина разбита в ДТП или утилизирована, расчет ведется с даты происшествия.
  • Если транспортное средство продано, расчет суммы возврата начинается со следующего дня после обращения в страховую компанию. Например, если вы продали машину, но обратились в страховую только через месяц, компенсация будет рассчитываться с даты получения страховщиком заявления о досрочном прекращении договора, а не с момента продажи авто.
Коментировать
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Страхование онлайн

Что ждет рынок страхования

Джон Бауэрс, директор по актуарным продуктам RNA Analytics, рассматривает изменения в страховой отрасли после COVID и какие новые тенденции сохранятся.

По прошествии чуть более двух лет с начала глобальной пандемии разговоры и колонки все чаще посвящены тому, закончилась ли (и когда) пандемия (или закончится ли).

В то время как в Великобритании правительство объявило о планах постепенного снятия самых жестких ограничений, связанных с COVID, огромная волна заражения омикронным вариантом SARS-CoV-2, все еще распространяющаяся по всему миру, является подтверждением того, что мы не все же достигли эндемической фазы, когда эра чрезвычайных мер, введенных правительствами повсюду, уйдет в прошлое, и, наконец, могут появиться «новые нормы».

Но, хотя эксперты признают, что конец пандемии может быть близок, COVID-19 еще долго будет с нами на другой стороне, как и многие изменения, внесенные за последние 24 месяца для адаптации к нему.

Глобальная цифровая трансформация, которая уже шла полным ходом до начала пандемии, получила за это время хорошо задокументированный импульс, поскольку компании и сотрудники перешли на новые способы работы в течение продолжительных периодов времени. Наши консультанты из ключевых центров RNA Analytics в Европе, Гонконге, Японии, Сингапуре и Тайване работали с клиентами на протяжении всей пандемии, помогая им реагировать на ситуацию и адаптироваться к ней, а также продолжать путь цифровой трансформации. станут определяющими факторами их непосредственного и будущего успеха.

Переоснащение страховой отрасли для обеспечения ее безопасности в будущем

Для страховых компаний актуарная функция теперь лежит в основе деятельности. Потребность в более тесном сотрудничестве и контроле подчеркивает важность специализированных инструментов — модульных, но интегрированных — и разработанных не только для решения проблем, но и для того, чтобы пойти дальше и принять революционные изменения.

По своей природе актуарии видят возможности в проблемах, и сегодня у них под рукой огромное количество данных, которые с помощью правильных инструментов можно использовать для повышения операционной эффективности и конкурентного преимущества.

Потребность в высокопроизводительных, гибких и надежных системах, которые обеспечивают масштабируемость за счет вычислительной мощности облачной платформы доставки, имеет центральное значение для работы функции, поскольку страховщики выходят из пандемии и в то же время решают другие, не связанные, но все же насущные проблемы.

Согласно отчету, опубликованному Capgemini в январе 2022 года, партнерство с экспертами в области технологий для повышения эффективности процессов уже является одной из наиболее важных тенденций для страховщиков P/C в 2022 году, поскольку цифровое переоснащение значительно снижает как стоимость, так и время выполнения сложных андеррайтингов. и решения по искам. В то же время страховщики P/C ищут более надежные возможности моделирования рисков, которые помогут им бороться с недавним увеличением разрушительных погодных явлений, что является частью более широкого стремления включить экологические, социальные и управленческие цели (ESG) в стратегию.

Сторонние операторы и экосистема insurtech

В отчете Capgemini по страхованию жизни из той же серии описывается, как сектор будет все больше использовать облачные платформы для повышения операционной гибкости, необходимой для ускорения инноваций и беспрепятственного сотрудничества с партнерами по экосистеме. Обладая бесчисленными преимуществами и присущей гибкостью, облако имеет все шансы стать новым стандартным подходом, столь же привлекательным для небольших компаний, которым может быть трудно управлять своими собственными ресурсами при столкновении с новыми нормативными требованиями; и крупные компании, которые хотят масштабировать операции в облаке, чтобы избежать покупки громоздкого и дорогостоящего оборудования и управления им. В том же отчете также подчеркивается возрастающая актуальность альтернативных источников данных и технологий искусственного интеллекта для получения действенной информации о клиентах и ​​повышения эффективности процессов по всей цепочке создания стоимости.

По мере того, как страховщики проходят через этот продолжительный период больших изменений и развития, сторонние поставщики, такие как RNA Analytics, могут продемонстрировать свою ценность в глобальном опыте и местных знаниях, чтобы помочь актуариям справиться с грядущими проблемами.

Мы считаем, что ключом к успеху здесь является правильное сочетание технических и актуарных консультаций. В то время как группы актуариев работают над совершенствованием модели, наши технические группы взаимодействуют с клиентами, чтобы помочь им понять и интегрировать необходимые им компоненты в сквозной процесс, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения. Это объединение того, что когда-то было двумя разрозненными функциями, представляет собой мир возможностей — переход от разрозненных устаревших систем к интегрированным, оптимизированным процессам и, в конечном счете, дает страховщикам возможность совершенно по-новому понять свой бизнес — и подготовить его к своей деятельности. новая норма».

Новый год в самом разгаре и понимание пандемии закончилось, и в начале этого нового года акцент делается на восстановлении. В RNA мы всегда сосредоточены на том, чтобы прислушиваться к клиентам, поэтому мы можем узнать, как лучше всего поддержать их с помощью правильных инструментов и методов, чтобы помочь им достичь своих целей сейчас и в будущем.

Продолжить чтение

Страхование онлайн

Cowbell: удовлетворение ростущего спроса на киберстрахование

Cowbell представила Cowbell Re, чтобы удовлетворить растущий спрос на киберстрахование в 2022 году.

Компания Cowbell Cyber , основанная в 2019 году, является поставщиком киберстрахования на базе искусственного интеллекта для малых и средних предприятий (МСП). 

Поскольку ландшафт рисков постоянно меняется, предприятия ищут вариант киберстрахования, соответствующий их потребностям. Чтобы удовлетворить этот растущий спрос, Cowbell Cyber ​​запустила Cowbell Re, свою компанию по страхованию кибербезопасности, чтобы помочь страхователям повысить киберустойчивость и закрыть пробелы в страховании. 

 

Растущий спрос на киберстрахование в постоянно меняющемся мире 

Новое предложение позволит компании более гибко реагировать на растущий спрос со стороны ее растущей дистрибьюторской сети, насчитывающей 2 000 агентств и 12 000 производителей по всей стране. Cowbell Re будет поддерживать ожидаемую траекторию роста Cowbell, стремясь сохранить коэффициенты убыточности на самом низком уровне в отрасли. 

На сегодняшний день база страхователей Cowbell выросла более чем на 5000% по сравнению с прошлым годом и, по прогнозам, утроится в течение 2022 календарного года.

«Платформа киберстрахования Cowbell принесла на рынок инновации, эффективность и надежное киберпокрытие, поскольку мы разработали крупнейшую в отрасли сеть распространения киберстрахования, — сказал Джек Кудайл , основатель и генеральный директор Cowbell Cyber. «С запуском Cowbell Re мы напрямую берем на себя риски и подтверждаем нашу приверженность расширению возможностей предприятий для минимизации киберинцидентов».

 

Предоставление клиентам защиты

Пандемия COVID-19 была признана одним из крупнейших факторов, способствующих быстрому росту рынка киберстрахования. Пандемия ускорила цифровизацию бизнес-операций и заставила предприятия перейти на работу на дому. Эти внезапные изменения в работе создали большую площадь поверхности для использования кибер-злоумышленниками.

В 1-м глобальном опросе о киберрисках и страховании, проведенном Munich Re , было обнаружено, что респонденты верят в оцифровку, но 81% респондентов высшего звена считают, что их компания недостаточно защищена от киберугроз.

В 2021 году Cowbell отметила «исключительный» рост, обусловленный ее андеррайтингом с помощью ИИ, который достиг более 200 миллионов долларов премиальной ставки. Современный андеррайтинг Cowbell, уникальный для индустрии киберстрахования, опирается на данные, искусственный интеллект и крупнейший в отрасли пул рисков — 21 миллион учетных записей, охватывающих 62% малых и средних предприятий США. 

Андеррайтинг Cowbell улучшает выбор рисков, что подтверждается отчетными претензиями ниже уровня отрасли (менее 1%), и реагирует почти в реальном времени на возникающие угрозы, не теряя скорости в своей способности представлять котировки и выдавать полисы.

 

Источник: insurtechdigital.com

Продолжить чтение

Страхование онлайн

Стартап по подбору медсестер Trust привлек около 149 миллионов долларов

 Trust, Inc., платформа для укомплектования персоналом в сфере здравоохранения , привлекла 149 миллионов долларов.

 

Финансирование включает два раунда финансирования, в том числе раунд серии C на 94 миллиона долларов, возглавляемый Greenspring Associates, теперь входящей в StepStone Group, и ранее не объявленный раунд серии B на сумму 55 миллионов долларов, возглавляемый Craft Ventures и Felicis Ventures. В общей сложности компания привлекла 175 миллионов долларов.

Trust будет использовать новые деньги для запуска своей платформы клинического персонала Works и найма новых сотрудников. К концу следующего года компания планирует удвоить численность персонала.

Он представляет Works как платформу на основе данных, которая позволяет больницам создавать кадры медсестер по требованию путем выявления и управления нанятыми и контрактными медсестрами на основе информации в реальном времени.

«После того, как нужный ресурс был выбран, Works управляет всем жизненным циклом сотрудников, от управления процессом адаптации и аттестации до мониторинга соответствия и управления платежами», — говорится в пресс-релизе.

По сообщению Modern Healthcare, виртуальные платформы, которые автоматически подбирают работодателей и медицинских работников, становятся распространенной альтернативой традиционному набору и найму .

Они возникают в то время, когда отрасль изо всех сил пытается найти и удержать персонал.

В результате пандемии 80% руководителей медсестер сообщили об увеличении текучести медсестер. Согласно исследованию Incredible Health, проведенному в 2021 году, спрос на медсестер интенсивной терапии и неотложной помощи вырос за последний год на 186%.

Многие работодатели столкнулись с более высокими расходами в борьбе за сокращение доли вакантных должностей за счет найма временных сотрудников и нанимают сотрудников, стимулируя работу любым возможным способом.

Другие стартапы сосредоточены на сдерживании спроса на большее количество врачей, помогая им более эффективно использовать свое время. Notable, стартап, автоматизирующий рабочий процесс для медицинских работников, в начале этого месяца получил дополнительное финансирование в размере 100 миллионов долларов .

Продолжить чтение

Популярное

0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x