Connect with us

Новости страхования

Рынок киберстрахования расширяется при подготовке к последствиям роста мошенничества

Рынок кибер-страхования расширяется

 

В августе генеральный директор Coalition Джошуа Мотта оказался за столом в Вашингтоне, округ Колумбия, за столом с генеральным директором Apple Тимом Куком, генеральным директором IBM Арвиндом Кришной, генеральным директором JPMorgan Chase Джейми Даймоном и несколькими другими светилами индустрии технологий, финансов и инфраструктуры, обсуждая, как публично и частный сектор мог бы работать вместе, чтобы остановить растущую волну нарушений высоких пактов.

Мотта сидел за столом этого саммита высокого уровня по кибербезопасности , организованного президентом Джо Байденом, потому что Coalition является одной из крупнейших страховых технологических компаний (insurtech) в мире и одним из ведущих поставщиков страхования кибербезопасности для бизнеса. В Соединенных Штатах. И, как указывает Мотта, даже среди различных финансовых фирм страховщики, вероятно, больше всего теряют, когда нарушения причиняют серьезный ущерб.

«Нет отрасли, более подходящей для борьбы с киберпреступностью, чем страховая отрасль», — сказал Мотта. «У страховщиков есть одно общее, чего нет у других: прямой финансовый стимул для защиты застрахованных клиентов и предотвращения финансовых потерь». Компания Coalition, расположенная в Сан-Франциско, работает с рядом поставщиков перестрахования и страхует 130 000 предприятий практически во всех секторах, от микропредприятий до компаний из списка Fortune 500. Все коммерческие клиенты insurtech имеют как минимум полис кибербезопасности, хотя многие также имеют соответствующее киберстрахование (скажем, технологическая компания, оформляющая полис для покрытия ошибок и упущений).

Буквально на прошлой неделе Коалиция запустила два новых связанных страховых продукта, включая политику директоров и должностных лиц (D&O). Политика D&O защищает топ-менеджеров и членов правления компаний от личных потерь, когда они напрямую участвуют в судебных процессах или упоминаются ими. По мере того как корпоративные нарушения не только становятся все более распространенными, но и наносят все больший ущерб и финансовый ущерб ( свидетельство Colonial Pipeline ), Мотта отмечает, что даже более мелкие предприятия, вероятно, столкнутся с большим количеством обвинений и судебных исков, направленных и на высшее руководство.

Ранее в ноябре инвесторы SolarWinds Corp подали в суд на директоров осажденной компании-разработчика программного обеспечения, утверждая, что они заранее знали о рисках кибербезопасности, которые привели к этой громкой утечке и последующему распространению уязвимостей среди клиентов. И денежные потери могут продолжать расти.

«Финансовое воздействие на SolarWinds было значительным, но кто знает реальное финансовое воздействие, — сказал Кевин Керр, ведущий консультант по безопасности Trustwave. — В настоящее время не существует централизованного способа измерения воздействия многостороннего взлома с точки зрения затрат, репутации и т.д. контракты. И каждая затронутая организация будет измерять это влияние по-своему ».

Согласно недавнему опросу 1000 руководителей малого бизнеса, Coalition обнаружила, что почти треть этих специалистов не имеют страхового покрытия для своих топ-менеджеров, потому что они не знали, что оно доступно. И, особенно для небольших организаций, сочетание финансовых потерь, возникающих из-за взлома или атаки программ-вымогателей, с последующими дополнительными убытками от судебных исков с участием директоров, может быть «катастрофическим» — средний судебный процесс D&O обходится даже малому бизнесу более чем в 120 000 долларов. по данным Коалиции.

«Мы уверены, что все предприятия становятся цифровыми, — пояснил Мотта, — и более чем когда-либо полагаются на цифровую информацию и активы [такие как интеллектуальная собственность]. Единственный самый большой актив большинства компаний — это их данные». Следовательно, когда хакеры крадут, выкупают или стирают это, они фактически наносят больший ущерб, чем любое физическое ограбление мира.

«Число кибератак растет, вопрос только в том, когда, а не в том случае», — говорит Авиад Хаснис, технический директор компании Cynet, занимающейся автономной защитой от взломов. «Поскольку жертвами становятся все больше и больше компаний, растет спрос на киберстрахование. Когда спрос становится больше, увеличивается и предложение ».

И, видя не только количество атак, но и их возрастающее воздействие, предприятия обращают на них внимание и покупают страховку. По данным S&P Global Market Intelligence, в 2020 году премии по отдельным полисам киберстрахования подскочили почти на 29% по сравнению с предыдущим годом до 1,6 миллиарда долларов. А средняя премия по страхованию от киберпространства увеличилась более чем на 25% во втором квартале этого года после того, как в первом квартале она уже увеличилась на 18%, согласно опросу Совета страховых агентов и брокеров (CIAB).

Хаснис считает, что в связи с ростом числа нарушений, дефицитом квалифицированных специалистов по кибербезопасности и резким ростом затрат на поддержание более безопасных ИТ-операций, мы наблюдаем появление рынка, «где различные типы защиты будут предлагаться разным типам компаний и корпораций. и организации, в том числе политики, которые будут обсуждать и делать акцент на обязательствах с разных сторон, включая высшее руководство ».

Действительно, компании не зря расширяют кибер-охват, поскольку количество атак и выкупа стремительно растет. И киберстраховщикам не приходится работать: в прошлом году коэффициент убыточности рынка киберстрахования увеличился третий год подряд, на 25% больше, чем в 2019 году, примерно до 73%, согласно S&P Global. По данным Fitch Ratings, средняя выплата застрахованным компаниям по киберстрахованию более чем удвоилась со 145000 долларов в 2019 году до 358000 долларов в прошлом году.

Но есть веская причина, по которой компании расширяют кибер-освещение, поскольку количество атак и выкупа стремительно растет. И киберстраховщикам не приходится работать: в прошлом году коэффициент убытков на рынке киберстрахования увеличился третий год подряд, на 25% больше, чем в 2019 году, примерно до 73%, согласно S&P Global. По данным Fitch Ratings, средняя выплата застрахованным компаниям по киберстрахованию более чем удвоилась со 145000 долларов в 2019 году до 358000 долларов в прошлом году.

«Страховые компании будущего должны быть в первую очередь технологическими, — сказал Мотта. «Если у вас есть технология, вы можете в первую очередь предотвратить инциденты, что резко снизит количество претензий. В ближайшие несколько лет мы увидим, что страховые компании будут предлагать как страхование, так и технические услуги ».

 

Источник: scmagazine.com

1 комментарий
Подписаться
Уведомить о
guest
1 Комментарий
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Андрей
Андрей
1 год назад

Скоро все будет кибер… И всё застраховано… Отличные новости что сказать… цифровое раб… будущее)

Insurtech

Цифровизация наступает: что делать традиционным страховым компаниям

Изменения на рынке страхования

Около 97% insurtech-компаний в сфере страхования жизни и медицинского страхования — технологические фирмы и дистрибьюторы. Bain & Company рассказывает, что в ответ на это могут предпринять традиционные страховщики
Insurtech-компании на подъеме

С 2010 по 2017 год количество insurtech-компаний в сфере страхования жизни и медицинского страхования выросло почти в три раза. Большинство из них на самом деле не являются страховыми компаниями, то есть компаниями, которые заключают страховые договоры и занимаются андеррайтингом. 59% insurtech-компаний сферы страхования жизни и медицинского страхования — это технологические фирмы, предоставляющие оборудование, программное обеспечение и аналитику для страховой отрасли, а 38% — дистрибьюторы, в том числе интернет-ресурсы для сравнения предложений или маркетплейсы.

Успех insurtech-компаний в отрасли, известной своей сложностью и неясностью, можно объяснить их простотой, прозрачностью и «цифровизованностью». Они способны дать клиентам продукты, которые будет легко понять, сравнить, приобрести и использовать, и это представляет конкурентную угрозу для традиционных компаний страхования жизни и медицинского страхования с их сложными продуктами и процессами, негибкими и устаревшими технологиями, слабой работой с клиентами.

Технологические провайдеры

Большинство insurtech-компаний продают технологические решения, а не полисы. Они предоставляют страховым компаниям, другим insurtech-компаниям и брокерам оборудование, цифровые платформы, программное обеспечение и аналитику, которые помогают в андеррайтинге, маркетинге, дистрибуции, ценообразовании и обработке страховых требований. Например, разработанная Xeddco платформа InsuranceDrip автоматизирует рутинные посты в социальных сетях для агентов, помогает им понять интересы клиентов, анализируя связанные с просмотрами привычки, и уведомляет их об интересных потенциальных возможностях продажи полисов. Другие страховые компании внедряют продвинутую аналитику, чтобы прогнозировать поведение клиентов. Aureus Analytics использует данные страховых компаний и внешних источников, чтобы оценить вероятность продления полиса и более точно выстроить работу по удержанию клиентов. Многие технологические провайдеры предлагают более одного решения для страховых компаний по всем сегментам цепочки создания стоимости:

около 60% предлагают решения в области маркетинга и дистрибуции, включая решения для продажи/покупки и упрощенные клиентские интерфейсы;
около 40% продают оборудование и ПО, помогающие страховым компаниям оптимизировать работу со страховыми требованиями;
около 20% предлагают основанные на аналитике решения по разработке продуктов и ценообразованию.
Только 11% технологических провайдеров оказывают услуги непосредственно потребителям.
Например, ирландская компания Hublio предоставляет роботизированные консультационные услуги, обеспечивая связь между держателями полисов, брокерами, консультантами и страховыми компаниями с помощью открытых интерфейсов API. Пользователи могут просматривать все свои полисы, выявлять пробелы в страховом покрытии и связываться с провайдерами для получения информации и рекомендаций.

Экономика инноваций
Врачи и нейросети: почему бизнес инвестирует в цифровую медицину
Цифровые маркетплейсы

Страховые маркетплейсы в основном предлагают потребителям возможность в режиме реального времени сравнить предложения разных страховых компаний, оценивая варианты покрытия и цены. Их основная ценность для потребителей — это прозрачность, позволяющая клиентам быстро сравнивать условия и цены полисов, предлагаемых страховыми компаниями-конкурентами. Единицы — менее 10% — предлагают также традиционные нецифровые услуги. Страховые маркетплейсы уже помогли успешно избавиться от посредников в ряде отраслей, в частности в продаже авиабилетов и аренде жилья, и серьезно изменили рынок автострахования в некоторых странах (например, в Великобритании).

С точки зрения предлагаемых услуг страховые маркетплейсы можно разделить на три категории:

сайты сравнения, которые предлагают полный комплекс страховых продуктов в области страхования жизни и медицинского страхования, включая страхование в путешествиях и автострахование (например, PolicyBazaar в Индии);
маркетплейсы, которые предлагают только страхование жизни, собирают информацию от разных провайдеров по полисам страхования жизни и универсального страхования жизни (например, Life Ant в США);
маркетплейсы, которые работают исключительно с медицинским страхованием (например, Maria Health на Филиппинах).
В некоторых случаях маркетплейсы предлагают также упрощенный опыт покупки полиса, хотя они во многом зависят от требований конкретных страховщиков, дают рекомендации, позволяют клиентам просматривать все свои страховые полисы в одном месте. Цифровые маркетплейсы, как правило, следуют традиционным моделям формирования выручки, получая от страховых компаний комиссию за каждый проданный полис.

Большинство insurtech-дистрибьюторов занимаются преимущественно продажами индивидуальным клиентам, хотя некоторые также обслуживают корпорации, малый и средний бизнес. Потребности бизнеса в страховании жизни и медицинском страховании часто значительно сложнее, чем потребности отдельных клиентов, поэтому в данном случае модель цифрового маркетплейса устроена значительно сложнее.

Insurtech-компании

Insurtech-компании страхования жизни и медицинского страхования используют цифровые инструменты, чтобы сократить количество необходимых бумаг и улучшить клиентский опыт: покупку полисов, управление покрытием и предъявление страховых требований. Некоторые страховые insurtech-компании развивают новые бизнес-модели — экосистемы страховых и нестраховых услуг. Таким образом, insurtech-компания, занимающаяся медицинским страхованием, не только позволяет клиентам оплачивать медицинские услуги, но и помогает им с записью к врачам и с рецептами, дает ЗОЖ-рекомендации. Например, немецкая insurtech-компания Ottonova предлагает клиентам онлайн-консультации терапевтов, инструменты управления медицинскими услугами и безбумажный процесс работы со страховыми требованиями.

Экономика инноваций
Победа над смертью: как инновации помогают в борьбе с тяжелыми болезнями
Создать страховую insurtech-компанию — сложная задача для предпринимателя, потому что в сфере страхования жизни и медицинского страхования много барьеров для входа:

высокая степень регулирования;
на многих рынках доминирует небольшое количество давно работающих игроков;
многие традиционные страховые компании предлагают широкий диапазон сложных продуктов, каждый из которых содержит множество вариантов и возможностей изменений; клиенты привыкли полагаться на услуги живых агентов, а не сайтов, приложений или чат-ботов;
андеррайтинг страховых полисов требует капитала и экспертизы в области страховой статистики;
некоторые insurtech-компании специализируются на конкретных клиентских сегментах, например на самозанятых или клиентах с низкими доходами, но большинство все же нацелено на более широкий сегмент рынка.
В некоторых аспектах страховые insurtech-компании следуют традиционной бизнес-модели, то есть занимаются андеррайтингом полисов и получают страховые премии, но делают это не самостоятельно, а руками традиционных страховщиков или перестраховщиков.

Основное различие между insurtech- и традиционными страховыми компаниями заключается в каналах дистрибуции и ценностных предложениях для клиентов. Страховые insurtech-компании, как правило, продают напрямую потребителям через веб-сайты и приложения, а не через агентов или брокеров. Есть и исключения: например, Singapore Life сотрудничает с финансовыми консультантами по вопросам продажи сложных продуктов, таких как универсальное страхование жизни.

Что делать традиционным игрокам

Пока на insurtech-игроков приходится минимальная доля общего фонда прибыли в отрасли, им нужно преодолеть регуляторные препятствия, сложности с дистрибуцией и скепсис потребителей. Однако крупные страховые суммы и привлекательные фонды прибыли в страховании жизни и медицинском страховании будут привлекать все больше новых игроков.

При формировании стратегий дальнейшего развития приоритет для многих ведущих компаний в сфере страхования жизни и медицинского страхования — стать простыми и цифровыми. Они должны внедрять продвинутую аналитику, чтобы лучше понимать и обслуживать своих клиентов, находить новые способы использования своих каналов дистрибуции, которые являются их основным преимуществом перед insurtech-компаниями. Например, некоторые страховщики сужают свой фокус до конкретных клиентских сегментов, признавая, что в такой конкурентной среде они не могут предлагать все и всем. Другие позиционируют себя как экосистему сервисов, в которую входят и нестраховые предложения (например, членство в фитнес-клубах и консультации по здоровому образу жизни).

Чтобы оставаться конкурентоспособными, традиционным страховым компаниям следует предпринять следующие шаги.

1. Упрощение и цифровизация

Традиционным игрокам необходимо упрощать сложные продукты, выявлять проблемы клиентов и находить новые решения для них, создать бесшовный клиентский опыт во всех каналах взаимодействия с пользователями.

2. Извлечение максимума из преимуществ в дистрибуции

У традиционных игроков масштабные каналы дистрибуции — агенты, брокеры и финансовые консультанты. Компании должны использовать это преимущество, одновременно подстраиваясь под грядущие изменения в ландшафте дистрибуции, где основную роль будут играть маркетплейсы и insurtech-компании, работающие с клиентами напрямую.

3. Работа с маркетплейсами

Маркетплейсы становятся одним из основных каналов дистрибуции в страховании жизни и медицинском страховании, потому что они потенциально могут избавить рынок страхования от посредников, превращая страховые компании исключительно в провайдеров экспертизы по андеррайтингу и капитала и контролируя клиентский опыт и значительную часть фонда прибыли. Страховым компаниями необходимо подумать о том, как они будут работать с маркетплейсами, одновременно улучшая собственный клиентский опыт и конкурентоспособность по затратам.

4. Внедрение продвинутой аналитики

Используя данные и продвинутую аналитику, insurtech-компании изучают андеррайтинг, который раньше был эксклюзивной экспертизой традиционных компаний. Страховые компании уже начали создавать на основании продвинутой аналитики «фабрики будущего», которые занимаются модернизацией операционной деятельности и клиентского опыта.

5. Инновации и экосистемы

Упрощение и цифровизация существующих продуктов и процессов важны для улучшения цифрового опыта, но реальные изменения в отрасли наступят тогда, когда компании разработают новые и инновационные бизнес-модели, такие как экосистемы. Традиционные игроки могут возглавить разработку и развитие экосистем, используя в качестве основы существующие отношения с бизнес-партнерами и провайдерами.

 

По данным: RBC

Продолжить чтение

Новости страхования

Swiss Re сотрудничает со страховой компанией Jooycar для развития телематики в сфере автострахования

Глобальный перестраховочный гигант Swiss Re заключил альянс с латиноамериканской компанией Jooycar, специализирующейся на автостраховании, для развития телематики автострахования в интересах малых и средних коммерческих автопарков в Мексике.

Страховая компания предложит на мексиканском рынке свою услугу по управлению автопарком «Fleetr by Jooycar», которая, по ее словам, была успешной в первый год работы в США, где было подключено более 6 тысяч автомобилей.

Swiss Re стремится помочь мексиканскому страховому рынку лучше понять сегмент автопарков, используя свой опыт в моделировании рисков и возможности анализа телематических данных.

Франциско Диас, руководитель отдела перестрахования Мексики и Центральной Америки Swiss Re, сказал: «Ландшафт мобильности меняется, особенно в связи с появлением новых технологий. Страхование должно адаптироваться к этим изменениям с помощью комплексных и интегрированных инновационных решений, чтобы противостоять новым тенденциям мобильности».

«Наш альянс с Jooycar нацелен на использование телематических данных на страховом рынке для понимания рисков и обеспечения большей добавленной стоимости для конечного клиента».

Jooycar добавляет, что благодаря телематическим данным в реальном времени, вместе с принятием хороших привычек вождения, владельцы автопарков могут сократить свои эксплуатационные расходы, сэкономить на страховании, а также добиться большей эффективности и безопасности, чтобы получить доступ к лучшему страхованию для своих автопарков.

Джо ДиМартино, руководитель отдела страхования Jooycar, прокомментировал: «Этот альянс расширяет знания и опыт обеих компаний в сфере их компетенции, создавая большой перерыв в продаже коммерческого страхования. Мы считаем, что он отражает самую успешную формулу сотрудничества между insurtechs и крупными перестраховочными компаниями».

«Позволяя эволюцию предложения страховой стоимости в мире, где мы переходим от выявления и устранения рисков к их прогнозированию и предотвращению, опираясь на технологии IoT и мощную поддержку и актуарное ноу-хау мирового класса».

 

reinsurancene.ws

Продолжить чтение

Новости страхования

Алгоритмы точно оценивают киберустойчивость: Marsh McLennan

Исследование, проведенное компанией Marsh McLennan, показало, что оценка киберустойчивости с помощью алгоритмов является точной и помогает страховщикам принимать более обоснованные решения.

Аналитический центр Marsh McLennan Cyber Risk Analytics Center проанализировал платформу BitSight Security Ratings Platform, которая использует алгоритмы для получения ежедневных рейтингов безопасности в диапазоне от 250 до 900, что помогает страховщикам создавать полисы киберстрахования.

Базирующаяся в Бостоне компания BitSight предлагает рейтинг безопасности и 13 «векторов риска», измеряющих, сколько систем в сети организации затронуты важными уязвимостями и как быстро компании устраняют их.

Компания Marsh McLennan проанализировала собственную информацию об инцидентах и претензиях в области кибербезопасности и данные BitSight о 365 000 организаций. Было установлено, что плохие показатели коррелируют с инцидентами кибербезопасности.

«Мы выявили статистически значимую корреляцию между рейтингами безопасности BitSight, а также определенными векторами риска BitSight и вероятностью инцидента кибербезопасности», — сказал доктор философии и руководитель аналитического центра по киберрискам Marsh McLennan Скотт Странски.

Исторически сложилось так, что экспертам с трудом удавалось установить взаимосвязь между низкими показателями кибербезопасности и вероятностью инцидентов, связанных с утечкой данных.

Демонстрация того, как измерения BitSight действительно коррелируют между собой, может помочь руководителям страховых компаний и других организаций принимать обоснованные решения, говорится в сообщении.

Аналитические показатели, корреляция между которыми была измерена, относятся к управлению конечными точками и обнаружению вредоносных программ, управлению уязвимостями, безопасным коммуникациям, а также обучению и информированию пользователей.

Исследование подчеркнуло важность инициатив организации по исправлению ошибок, причем «частота исправлений», измеренная BitSight, особенно коррелирует с вероятностью возникновения инцидента кибербезопасности.

 

insurancenews.com.au

Продолжить чтение

Популярное

1
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x